"貸款金額高達100萬港元或月薪20倍!"和"月平靜低至0.1%!“實際年利率低至1.9%!這些貸款口號相信大家都不陌生。低息私人貸款只是，你知道這些口號的背後是什么嗎?在申請貸款之前，一定要了解清楚!
最盡借到幾多?
每個貸款計劃的借貸額上限各有不同，可以過百萬元或月薪的十多倍。不過，借得到不等如要借到盡，申請前應考慮實際需要及還款能力，免入息貸款申請超出實際所需的金額，便會白白支付利息， 就算日後有能力提早還款，貸款機構通常設有罰款，彌補因利息收入減少所帶來的損失。所以貸款宜以實際需要出發，不要被大貸款額及低息吸引。
很多人認為可以直接參考月結來判斷貸款產品是否沖抵。實際上，月結只能方便貸款人計算每月的利息支出，而不包括其他貸款成本，如手續費、年費等。信用卡清數貸款一些有利息返還的貸款計劃也會產生影響。
什麼是實際年利率?
想比較不同貸款計劃的總成本進行高低，可以參考實際年利率 ( Annualised Percentage Rate，又名「APR」) ，為了令借貸人更易出現理解借貸成本，金管局規定借貸公司按銀行營運守則以同一研究方法計算 APR，展示出貸款利息及所有企業其他費用包括手續費及年費等。故只需參考 APR，便可了解清楚自己知道借貸成本。簡單而言，APR 越低，借貸成本越低!
最優惠息率如何批出?
當然，我們預期金融機構會提供最優惠利率。一般而言，金融機構所厘定的利率，除了考慮貸款額及還款期外，亦會考慮申請人的財務狀況、還款紀錄、個人信貸評分、職業等因素，例如申請人是醫生、律師、公務員等，而且有良好的財務及個人信貸評級，便可能獲得較優惠的利率。事實上，除了利率外，銀行亦不時提供各種優惠，例如現金回贈及費用豁免等。因此，在發放貸款之前，最好先到處逛逛，而不要被低利率所吸引。
信貸評分都有影響?
近年來，經常聽到“信用評分”這個詞。其實是以申請人的貸款和信用卡使用情況、還款記錄、負債情況，甚至破產情況來計算的。還款是否按時，是否有逾期還款記錄，都會影響信用評分。一般來說，銀行在審批貸款申請時，申請人的信用評分越高，利率就會越優惠。相反，信用分越低，不僅利率還會影響貸款額度，甚至申請都不會被受理。
如有借貸需要，可以找滙豐幫手。分期「萬應錢」設有固定還款額及長達 60 個月還款期，讓你可根據自己負擔能力來擬定還款模式;如想享有彈性還款期，則可考慮循環「萬應錢」。若於滙豐設有出糧戶口或有入息証明記錄，更可持續加快批核時間。
