根據2020年第二季信貸業分析，香港平均每名消費者持有4.1張信用卡。實際年利率信用卡進入市場，消費非常方便，如果一時無法控制物質欲望，就很容易超支，到月底發現難以償還，一直怨聲載道。
卡數迫在眉睫，有些人會選擇只還最低還款額(min pay)，但這其實只是為了推遲債務問題，但你知道代價是什么嗎?
最低還款額的吸引點
在收到銀行信用卡的月結單時，單上顯示總結欠外，還有一欄「應付最低金額」或「最低還款額」，即我們常說的min pay。
不同信用卡的最低還款額計算方法各有不同。市場上較為常見的最低工資公式是總欠款的1% 至1.5% ，外加一些財務費用。卡數一般來說，目前的餘額數萬元，卡主只需要支付一千元以上的民幣就可以了，這個月的餘額就會被認為是暫時的骨頭。通過小額支付和延遲信用卡的總金額，持卡人每個月可以持有更多的可支配現金。然而，這是一個讓許多人陷入債務的陷阱。
只還最低還款額的3大影響
高昂的利息支出
如果最低還款額是在到期日之前支付的，不需要延遲罰款，但是利息將在到期日之後立即在月結單彙總中扣除最低還款額後開始在餘額上累計。信用卡拖欠成本高昂，實際年利率為30% 至40% 。
假設持卡人欠款40000港元，信用卡實際年利率為35%，還款期間沒有新簽賬、年費等費用，持卡人每月只需支付“最低還款額”，大約需要26年才能全部還清欠款。網上借錢最終還款金額151414港幣，利息占111414港幣，總支出大於本金。
若持卡人無力一次過找卡數，而選擇分36期把欠款還清，那他每月進行本金連利息需還款HK$1,809，最終還款金額為HK$65,139，利息佔了HK$25,139，節省了企業大量金錢及時間。
如果你需要分期付款，但不想支付高利息，你可以選擇使用餘額轉移貸款計劃，這是由當地銀行設計，以找到卡的數量。貸款銀行將資金直接存入借款人的信用卡賬戶，還款對象由發卡銀行轉移到貸款銀行。轉移支付貸款餘額的年利率遠低於貸款步驟的年利率。
