信用卡套現你所需要避免的雷區

截至二季度末，全國共開立銀行卡92.99億張，信用卡現金套現人均可以持有6.58張銀行卡;銀行卡授信資產總額21.75萬億元，環比增長1.29%。

同時，由於信用卡業務的廣泛覆蓋和資本交易的規模龐大，對金融市場秩序造成了極大的影響。

近年來，隨著移動支付、電子商務平台、第三方支付平台的興起，月平息計算信用卡套現模式也從線下蔓延到線上，產生了門檻低、輻射廣、速度快的信用卡套現新模式。常見的信用卡套現方式包括:

多人套現

個人或多人收集大量文件，統一現金，獲取大量資金。現金涉及多種信用卡，免tu財務並結合申請的情況，往往導入客戶的基本信息和交易行為具有相關性的特點。

特約商戶套現

特約商戶一邊經營業務一邊做信用卡套現。一般只有商家才能辦理，需要提供營業執照、企業賬戶證明等資料，所以辦理門檻較高。持卡人與商戶合謀進行消費交易，虛構信用卡POS消費套現。套現到賬時間受銀行結算規則影響。

例如在進行信用卡消費額度內購買大件電器、手機、電腦等，實際上並無實物商品交易，商戶在抽取一個相應提高手續費後給以套現。

中介套現

中介機構以商戶名義申請 POS 機，並為持卡人提供現金。這種現金往往表現為在同一台 POS 機上發生多張信用卡集中或大整數信用卡記錄，往往沒有實際的營業地點。

如果中介安裝了無線POS機，整個過程不需要固定的場所。在此基礎上，中介為了實現盈利，還會開展一系列信用卡相關業務，如代還貸款、養卡、限額外雙倍提現等。

第三方支付平台套現

近年來，隨著互聯網支付的興起，手機購物，通過在購物網站開設虛擬商店等虛擬交易獲得信用卡資金。或者通過購買退貨，刷卡購買大件商品，然後要求商家退貨並支付現金。這種類型的套利往往與電子商務有關。

大部分用戶都是用信用卡給支付寶充值，然後購買商家賬戶創建的商品，按照正常交易流程預付，發貨，確認收貨，然後完成提現申請，就可以成功把信用卡裏的錢刷到借記卡裏。

隨著支付寶打擊套現的力度不斷加大，這種套現方式可以進一步發展改善，套現者使用他人如朋友的身份信息相互影響交易，並使用情況不同的IP地址，按照一個普通交易活動所需的時間才能完成發貨、收貨等操作，因此，此種套現方式方法仍然占據很大比例。

員工套現

與內部員工合作，利用工作方便，申請大額信用卡，並使用手機現金軟件，長期免費或低成本占用銀行資金。這種類型的現金，交易量大而頻繁，往往重複充分使用信用卡。現金幾乎可以同時轉回結算賬戶。

代刷卡付款套現

當別人需要消費或付款時，收銀員會通過刷自己的信用卡為別人付款，別人會交付與刷卡金額相當的現金。這種方式一般發生在同學、同事或朋友之間，范圍不廣。

消費退款套現

通過消費者退款套現的主要方式有四種:

就是利用大型商場良好的售後服務，用信用卡購買商品後申請退款，要求商場退還現金，從而完成提現;

預定管理酒店時使用銀行信用卡進行支付房費和押金，而退房時卻以現金可以退還押金;

購買一些可全額退款的機票，然後在規定的時間內退還現金;

給手機號大額充值，然後去營業廳注銷號碼退款。

以上幾種方法都是有限的，不容易操作，因此不受歡迎。