你知道為什么中小企業愛在網貸平台借貸嗎?

其實，網貸平台的利率水平相對於傳統民間借貸企業來說，並不算高。

很多網友問，平台的項目借款利率往往在12% 以上，比銀行高那么多，為什么這么多企業還在網上借貸平台借款，而不是去銀行借?這就是人們來平台的原因嗎?今天我們就來看看中小企業在網上借貸平台貸款與銀行貸款之間的比較。

中小企業想找銀行貸款，銀行會借給你嗎

中小企業貸款在銀行眼中，基本上屬於賣方市場。想找銀行貸款的中小企業，需要參加一場才藝表演，充分證明自己有多么優秀。首先，企業需要有一定的資產，包括自有資本、抵押品(由評估公司評估)、財務報表的提供、銀行流動性。其次，企業需要向銀行證明企業的經營狀況，證明企業償還貸款的能力; 此外，信用也是評估的一個方面。第三，行業也是一個檢查因素，如酒店、房地產、娛樂等，與基本銀行貸款說再見。第四，銀行還是擔心你，還要看你需要什么樣的貸款，長期的還是短期的。最後，有些案例甚至建議在質押之外還要有抵押品。

如果你符合以上標准，那么恭喜你，你進入了銀行的法眼，但是新的問題又來了。即使借款企業質量很高，也不能想借多少就借多少。這是因為:

1、銀行能放貸的錢也是一個有限的。一方面是銀行進行貸款資金額度受“存貸比”的限制，也就是說拉到了我們一定影響金額的存款後，按照該存款的比例來確定企業放貸的金額借錢利息，舉個簡單例子拉到了中國一億的存款，存貸結構比為75%，那么該銀行發展只有7500萬元的放貸業務額度。

2.銀行都是勢利小人。他們不想幫忙，他們喜歡做蛋糕上的糖衣，所以他們貸款給國有企業和擁有高質量資產的地方冠軍企業，即使他們不需要貸款，銀行也會熱衷於送他們。

3.以擔保機構為准。在貸款要求上，大部分銀行需要擔保公司介入。能和銀行合作的擔保公司大多是國有融資性擔保公司。國有融資公司往往只擔保國企的貸款業務。所以民營企業很難通過銀行進行擔保貸款。

因此，超過90% 的銀行貸款無法提供給中小企業。

中小企貸款可以從銀行獲得什么樣的貸款?

1、綜合借貸成本

中小民營企業想貸款，除非是被國家或地方進行重點發展扶持的(如某些中國農業生產企業、創新型技術企業等)，否則我們很難可以獲得資金貸款管理成本相對較低的政策性貸款政策支持，只能做正常工作流程嘗試向銀行不良貸款。正常的企業提供貸款，大部分時間銀行是要求擔保有限公司通過介入的，銀行拿走企業的優質擔保物，擔保責任公司需要將其借款以及企業的其他擔保措施，如銀行不要的股權、車輛、應收賬款等全部學生作為反擔保措施辦理業務相關法律手續至擔保服務公司名下，為借款增加企業出具擔保函，同時收取擔保費。這裏的費用一共包括：借款金額的銀行個人貸款利息(假設銀行同期貸款市場利率4.75%，商業投資銀行機構貸款可上浮30%，即6.2%)、擔保保險公司擔保費3-6%(一般是借款企業風險承擔)、擔保公司的保證金(擔保公司會轉嫁給了借款企業，成本為借款金額的10%，一次性先付)，如此算來，綜合借貸產品成本控制基本在15%左右。

2、時間成本

如果你認為15% 的綜合借貸成本是可以接受的，那就繼續吧。除了借貸成本之外，我們還要考慮一間毫不擔心借貸問題但一向審慎的銀行，在審批時間和程序方面會提供什么效率?我們看到最快的一個擔保貸款，通過熟人，適當的管理，前後一個半月得到。一般銀行貸款手續，沒有兩三個月是辦不到的，中間要簽很多合同，要打很多水，開很多憑證。所花費的時間和精力是無法計算的。按揭貸款、擔保貸款等等，我們正在考慮信貸貸款、水利貸款、商品貸款需要辦理多少手續。

網貸平台能為中小企業提供哪些服務?

在貸款方面，雖然銀行一直致力解決中小型企業的融資問題，但保守估計，超過90% 的中小型企業不大可能獲得銀行貸款，更遑論大額貸款。

對於互聯網金融借貸這種在銀行之外對實體經濟的有效補充，積極填補市場空白的方式，大部分正規網貸平台都采用了抵押的形式(抵押一般是債權層級中的最高優先級)，也能很好地對抗終極風險。同時，借款企業雖然與平台、擔保公司合作成本較高，但實際借款金額、其他費用、資金使用時間等都優於銀行，不具備企業信用。當企業急需周轉時，一個運營良好的平台可以提供更高效的服務，讓借款企業避免像銀行一樣等待漫長的貸款手續，往往可以在短時間內(像車貸一樣快，1-2天)融資到位，從而實現三方共贏。因此，網貸受到越來越多有借款需求的中小企業的青睞，可用於季節性、階段性或地方性的經營用途(如生產資金短期周轉、項目啟動資金需求等。).

總的來說，國家發展目前我國非常重要支持金融，也鼓勵商業銀行為民營企業進行融資，但受限於以上分析各種社會條件，銀行對民營中小企業的幫助我們依然非常有限，倒是在國家相關政策下，互聯網金融為中小企業內部融資問題提供了更多辦法，即使貸款利率比銀行高，但也是按市場變化規律辦事。

許多剛接觸網貸平台的投資者，或者不了解投資者私人借貸以規避風險的投資者，首先應該弄清楚收入來源。事實上，淨貸款平台利率相對於民間借貸，並不高。銀行貸款除了上述按年計15% 的整體企業貸款成本外，即使個人消費貸款(或信用卡貸款)一般也要求同等償還本金和利息，實際利率也是按年計超過20% 。因此，網上貸款投資者需要對實際情況進行理性、客觀的分析。